Standortbestimmung
Meine Ausgangslage und meine Ziele bestimmen den Weg
Unsere Beratung ist auf Ihre Ausgangslage, Wünsche, Bedürfnisse und ihre Ziele ausgerichtet. Zusammen mit Ihnen erarbeiten wir für Sie professionelle Entscheidungsgrundlagen. Diese sollen Sie dabei unterstützen, die für Sie richtigen Finanz- und Anlageentscheide zu treffen.
Eine finanzielle Standortbestimmung ist von zentraler Bedeutung, um die unterschiedliche Ausgangslage und die individuellen Ziele jedes Anlegers gezielt in die Finanz- und Anlageplanung einfliessen zu lassen. Diese ist periodisch zu wiederholen, damit die unterschiedlichen Bedürfnisse in den einzelnen Lebensphasen berücksichtigt werden können. In den ersten Jahren des Berufslebens steht meistens der langfristige Kapitalaufbau im Vordergrund, dann folgt oft der Wunsch nach einem Eigenheim. Anschliessend liegt der Fokus stark beim Aufbau von Kapital in der 2. und 3. Säule, während nach der Pensionierung der Erhalt des Vermögens oder ein bewusster Verzehr im Vordergrund steht. Mit der finanziellen Standortbestimmung wird sichergestellt, dass die Kapitalanlagen und Versicherungen ideal auf Ihre Ziele, Ihr Gesamtvermögen und Ihre Steuersituation angepasst sind.
Zentrale Fragestellungen sind:
Gesamtübersicht
- Habe ich einen Überblick über die Struktur meines Gesamtvermögens und über meine Versicherungsdeckung?
- Kenne ich meine aktuelle jährliche Sparquote und wie ich diese optimieren kann?
- Kenne ich meine Situation im Bereich der Vorsorge?
- Kenne ich die Depotstruktur über alle Bankbeziehungen hinweg?
- Sind die Einkommensströme aus dem Wertschriftenvermögen optimal auf meine Bedürfnisse und auf mein übriges Einkommen abgestimmt?
- Sind meine Anlagen und Versicherungen auf meine Risikofähigkeit und Risikobereitschaft abgestimmt?
Performance
- Kenne ich die Performance nach Kosten?
- Wie ist die Performance im Quervergleich zu beurteilen?
- Welche Möglichkeiten gibt es, die Rendite zu steigern?
- Wie hoch ist eine realistische Zielrendite abgestimmt auf mein Risikoprofil?
Risiko
- Kenne ich die Risiken meiner Vermögenswerte?
- Welche Wertschwankungen weist mein Wertschriftenportfolio auf?
- Bin ich genügend gut diversifiziert?
- Werden mit den Wertschriften zu hohe Risiken eingegangen?
- Wie kann das Risiko reduziert werden?
- Kenne ich meine Gegenparteirisiken?
- Kenne ich die Risiken der eingesetzten Produkte in meinem Portfolio?
- Welchen Währungsrisiken ist mein Portfolio ausgesetzt?
Kosten
- Kenne ich alle direkten und versteckten Gebühren und Kosten die anfallen?
- Kenne ich Möglichkeiten diese zu reduzieren?
- Kenne ich die verschiedenen Gebührenmodelle und weiss, welches für mich das richtige ist?
- Gibt es bessere und kostengünstigere Produkte?
Vorsorge
- Weiss ich wie ich in der Pensionskasse versichert bin?
- Bin ich mir bewusst mit welchem Einkommen aus der Pensionskasse ich bei der Pensionierung rechnen kann?
- Weiss ich, ob eine Einkommenslücke bei der Pensionierung besteht?
- Kenne ich die Einzahlungsmöglichkeiten in die Pensionskasse?
- Nutze ich das Sparen in der dritten Säule?
- Welche Versicherungsdeckung habe ich im Notfall für mich und meine Familie?
- Habe ich sichergestellt, dass ich weder über- noch unterversichert bin?